Центральный банк усиливает контроль над денежными потоками, связанными с зарубежными букмекерскими платформами и онлайн-казино. Поводом стали растущие объемы операций, которые проходят через карточные счета физических лиц и затем выводятся за пределы страны.

Председатель ЦБА Талех Кязымов заявил, что через подобные схемы из страны выводятся миллионы манатов, а финансовая система не должна превращаться в канал обслуживания нелегального игорного бизнеса. По его словам, банкам и платежным организациям уже направлены соответствующие предупреждения. От них требуют более внимательно отслеживать подозрительные операции и передавать информацию в Службу финансового мониторинга.

По экспертным оценкам, уведомление регулятора свидетельствует о масштабном теневом рынке, который за последние годы заметно вырос на фоне популярности зарубежных букмекерских сайтов, онлайн-казино и мобильных игровых платформ. И хотя по закону азартные игры могут проводиться только через лицензированные структуры, на практике деньги продолжают уходить на иностранные площадки через посреднические схемы.

Тем временем в банковском секторе сейчас усиливается внимание к операциям физических лиц, и в первую очередь под контроль попадают массовые P2P-переводы, транзитные операции, резкое увеличение оборотов по отдельным картам, а также регулярные платежи в адрес иностранных игровых сервисов.

Как отмечает экономист Акиф Насирли, упомянутые денежные потоки уже давно вышли за рамки деятельности отдельных посредников:

«Когда через карточные счета в течение длительного времени проходят миллионы манатов, возникает вопрос не только о самих операциях, но и о том, кто стоит за организацией этих схем. Такие системы редко работают хаотично. Для постоянного движения крупных сумм необходимы серьезные финансовые возможности, выстроенная инфраструктура, люди, которые координируют переводы, и механизмы распределения средств. Формально деньги могут собирать обычные физические лица, однако реальные организаторы зачастую остаются в тени».

По его словам, сама схема вывода средств обычно выглядит довольно просто. Через социальные сети, Telegram-каналы и рекламные платформы распространяются ссылки на зарубежные букмекерские сервисы и онлайн-казино. После этого пользователям предлагают пополнить игровые счета через местные банковские карты или переводы на счета посредников.

«Деньги собираются на карточные счета внутри страны, затем дробятся и переводятся за рубеж. Причем сейчас активно используются не только классические банковские переводы, но и криптовалюты, электронные кошельки, иностранные платежные системы, которые не зарегистрированы внутри страны. Все это значительно усложняет контроль. Схемы быстро адаптируются к новым ограничениям, поэтому одними запретительными мерами решить проблему невозможно.

Основная нагрузка в этой ситуации ложится именно на банки и платежные организации, поскольку именно они первыми видят нетипичную активность по счетам, полагает экономист: 

«Как правило, подозрительные операции имеют похожие признаки. Это десятки или сотни переводов от разных людей на один счет, резкое увеличение оборотов по карте, быстрый вывод средств после поступления денег, регулярные транзитные операции без понятной экономической логики. Современные банковские системы способны автоматически выявлять подобные аномалии, но многое зависит от качества внутреннего контроля и скорости реакции самих финансовых структур».

Комментируя ситуацию, финансовый эксперт Акрам Гасанов призывает не допустить положения, когда борьба с нелегальными операциями приведет к чрезмерным ограничениям для обычных граждан. По его словам, международные денежные переводы давно стали частью повседневной финансовой жизни тысяч людей: 

«Действующее законодательство позволяет гражданам переводить за границу до определенного лимита без объяснения причин. И этими возможностями пользуются семьи, студенты, люди, оплачивающие обучение, лечение, аренду жилья или поддержку родственников за рубежом. Международные переводы сами по себе не могут рассматриваться как нарушение».

При этом эксперт признает, что существующие механизмы переводов активно используются и организаторами азартных схем.

«Люди, которые отправляют деньги на зарубежные игровые платформы, фактически используют те же легальные инструменты, что и обычные граждане. Поэтому полностью перекрыть такие операции крайне сложно. Любые чрезмерно жесткие ограничения неизбежно затронут и добросовестных пользователей банковских услуг», - считает он.

По мнению специалиста, главным инструментом контроля должны оставаться системы автоматического финансового мониторинга, а не массовые ограничения на переводы:

«Банки сегодня обладают достаточно серьезными технологическими возможностями для анализа операций. Необычная активность по картам, большое количество переводов на один счет, транзитные операции без понятного назначения — все это должно автоматически попадать в поле зрения службы комплаенса и финансового мониторинга. Именно точечный анализ, а не тотальные запреты, дает наибольший эффект».

При этом эксперты признают, что реальные масштабы теневого оборота оценить крайне сложно. Ведь значительная часть операций проходит через посредников, часть средств переводится через криптовалютные платформы, иностранные электронные сервисы и счета, зарегистрированные за пределами страны.

Параллельно растет и сам рынок онлайн-азартных игр. Зарубежные букмекерские компании и казино активно продвигаются через соцсети, мессенджеры и скрытую рекламу, а вовлеченность пользователей продолжает увеличиваться, вместе с этим растут и объемы средств, выводимых за рубеж.

Судя по заявлениям регулятора, рынок в ближайшее время столкнется с новым этапом контроля. Банкам и платежным организациям, вероятно, придется значительно жестче отслеживать операции по карточным счетам, а посреднические схемы постепенно будут попадать под более пристальное внимание финансового мониторинга.

Т.САМОЙЛОВА