Единственный региональный банк Азербайджана – «Нахчыванбанк» отныне будет функционировать как небанковская кредитная организация (НКО) E-Kredit. Об этом банк объявил в газете «Налоги» Государственной налоговой службы при Министерстве экономики.

В объявлении говорится, что кредитная организация сменила название и организационно-правовую форму. Ранее в Азербайджане на базе Parabank, у которого была отозвана лицензия, было создано НКО Para. Комментируя эту новость, экономист Первиз Гейдаров рассматривает данное обстоятельство в плоскости растущих финансовых возможностей для кредитования экономики, отмечая, что рост количества кредитующих организаций означает более широкие возможности для развития национального хозяйства. «Чем больше в стране будет учреждений, предлагающих кредиты, тем это полезнее для экономики, - заметил он. – В свою очередь преобразование «Нахчыванбанка» в небанковскую кредитную организацию обусловлено не банкротством, и потом, это, безусловно, наиболее приемлемый вариант, нежели ликвидация кредитно-финансовой структуры». 

Сфера небанковских кредитных организаций в Азербайджане вот уже несколько лет переживает устойчивые метаморфозы, связанные с постепенным количественным уменьшением этого сектора. В прошлом году, например, претерпел изменения закон о небанковских кредитных организациях. В результате эти финансовые структуры получили возможность эмитировать кредитные карты. Кроме того, обновился порядок приобретения значительной доли в кредитных организациях этого типа. Как уже говорилось, тенденция уменьшения НБКО привела к тому, что по итогам прошлого финансового цикла в республике осталось 54 кредитных организаций с ограниченным перечнем банковских операций. 

Регулятор отозвал лицензии у фактически обанкротившихся НБКО Union Kredit, Gold Finance и Viza Kredit, но предоставил лицензии НБКО Nova Credit и Caspian Finance. Кстати, на волне более бдительного регулирования участились и финансовые санкции. Например, в прошлом году за нарушения ЦБА оштрафовал пять должностных лиц небанковских кредитных организаций. Так, должностное лицо ОАО Azkredit, допустившее нарушения законодательства, оштрафовано на 1500 манатов, ООО Asel Kredit - на 3000 манатов, ОАО Finoko - на 4500 манатов, ООО TBC Kredit - на 6000 манатов и, наконец, ООО PSG Finans - на 6000 манатов. При этом сообщается, что нарушения не повлияли на финансовую устойчивость этих кредитных организаций. 

Кстати, по словам главы Общественного объединения «Азербайджанская Ассоциация Микрофинансирования» (AMFA) Жали Гаджиевой, поправки в профильное законодательство послужат улучшению социально-экономическое положение самозанятой группы населения и микропредпринимателей. По ее уточнению, государство, поддерживая самозанятость и предпринимательство, снижает бремя соцобеспечения для занятых в этом секторе, создавая доступ к финансам для группы населения, не имеющей доступ к банковским услугам. 

Тем временем независимые финансисты отмечают немало сложностей, возникающих у микрофинансовых организаций в местной практике. Одна из них связана, например, с регистрацией этих структур. Считается, что, не смотря на сокращение числа НБКО, интерес к регистрации упомянутого бизнеса у нас всегда присутствовал, но не все желающие получают лицензии Центробанка. Кроме прочего, специалисты отмечают недостаточный уровень конкуренции в моменте регистрации этого бизнеса, а также вопросы к полномочиям НКО. Подобные структуры занимаются лишь кредитованием. 

Действительно, в международной практике деятельность такого рода бизнеса ограничена. В отличие от банков, небанковские кредитные организации не правомочны принимать вклады населения. Однако же они могут производить денежные переводы, вести счета и заниматься обменом валюты. Поэтому эксперты предлагали расширить полномочия местных микрофинансовых структур, оставив ограничения на прием срочных депозитов, поскольку это в условиях НКО действительно рискованное предприятие. 

В результате НКО могли бы конкурировать на рынке кредитно-финансовых услуг, ведь это, ко всему прочему, еще и возможность добиться более совершенного уровня деятельности. Поскольку конкуренция ключевой фактор улучшения в любой сфере, однако в местной практике такая возможность крайне ограничена. Даже выдавая кредиты, НКО вынуждены пользоваться банковским счетами, что в целом усиливает зависимость этой сферы от банковской. Наконец, для развития упомянутого рода деятельности эксперты предлагали предоставить лицензию для организации микрофинансовой деятельности Национальному почтовому оператору – структуре, обладающей масштабной сетью филиалов. Аналитики полагают, что Azerpoct легко справится с задачей микрофинансирования, тем более что такая практика присутствует различных странах мира. 

Так что с точки зрения развития микрофинансирования, кстати, признанного важным условием повышения доступа малых предпринимателей к кредитованию, эксперты неоднократно предлагали задействовать эти возможности. Однако на сегодняшний день ставки по займам мирофинансовых организаций превышают банковские. Например, если в банках можно брать кредиты под 13-25 процентов годовых, то в НКО годовая процентная ставка колеблется в пределах 20-30 процентов. Такая стоимость кредитов, безусловно, превышает рентабельность среднего бизнеса. 

Т.САМОЙЛОВА