Прошла почти неделя после сильных ливней, которые накрыли Баку и Абшерон, побили многолетний рекорд и затопили целые жилые массивы. Но для многих эта история не закончилась: в отдельных районах вода до сих пор стоит в домах, а люди продолжают жить среди сырости, грязи и разрушений.

Подвалы и первые этажи жилых домов затоплены, конструкции пропитаны влагой, помещения требуют срочной просушки и капитального ремонта. Для многих семей это вовсе не временные неудобства, а утрата имущества, мебели, бытовой техники, ремонта. Люди, пережившие подтопления, продолжают публиковать в соцсетях кадры разрушений и жалуются на нехватку оперативной помощи. 

В ряде случаев вода до сих пор не откачана, а восстановительные работы затягиваются. На этом фоне прогнозы синоптиков о новых осадках лишь усиливают тревогу, но главный вопрос печальной истории: кто должен компенсировать убытки и почему мы оказались к этому не готовы? 

В общественном поле поднимается вопрос компенсаций. Однако ожидания граждан сталкиваются с реальностью, поскольку система возмещения убытков работает по своим правилам, отмечает финансист Акрам Гасанов. По его уточнению, в подобных ситуациях нагрузка ложится не на государство, а на систему страхования при условии, что она действительно задействована.

«Во многих случаях люди рассчитывают на помощь от государства, - объясняет эксперт. – Однако на деле убытки должны компенсироваться страховыми компаниями, если, конечно, имущество застраховано. В противном случае выплат не будет».

Формально обязательное страхование недвижимости в стране действует уже более 15 лет, однако в массе своей жители республики не спешат страховать жилье.  «Закон есть, но он не работает в полной мере, - говорит аналитик. - Да, за отсутствие обязательного страхования жилой недвижимости предусмотрены штрафы за, однако на деле они не применяются, а большинство наших граждан не видят необходимости оформлять полисы

В результате складывается парадоксальная ситуация, когда инструмент защиты существует, но массово не используется. Более того, многие вспоминают о страховании лишь в отдельных случаях, например, при продаже недвижимости, когда наличие полиса становится обязательным требованием. При этом страхование носит ежегодный характер и требует регулярного продления. Отсутствие этой практики приводит к тому, что даже те, кто когда-то оформлял полис, продавая жилье, в моменты реальной нужды остаются без защиты и компенсаций». 

Похожая картина наблюдается и в других сегментах страхового рынка. Автомобили, как правило, покрыты обязательным страхованием, однако риски, связанные с природными катаклизмами, чаще входят в добровольные пакеты. А если такой полис отсутствует, ущерб остается на владельце.

Страхование жизни и здоровья в стране тоже пока еще не получило широкого распространения и используется преимущественно при оформлении кредитов и ипотечных займов. В повседневной практике эти инструменты остаются скорее исключением, чем нормой.

Тем временем последствия ливней затронули не только городскую инфраструктуру. Серьезный удар пришелся и по аграрному сектору. Впрочем, отдельные хозяйства все же могут рассчитывать на страхование, а по данным Фонда аграрного страхования, такие сельчане массово обращаются за компенсацией. Как отмечают в структуре, обильные осадки, разливы рек и селевые потоки привели к затоплению посевных площадей в ряде регионов страны. Подпорчены посевы зерновых культурах и фруктовые сады, что в целом усиливает экономические последствия стихии.

Наибольшее количество таких случаев зафиксировано в Хачмазском и Шабранском районах. Так, в Хачмазе из-за разлива реки Агчай и других водных потоков были затоплены поля озимого ячменя и пшеницы, а также миндальные, грушевые и айвовые сады. В отдельных зонах уровень воды достигал 60 см, а часть земель оказалась покрыта плотным слоем ила, что может осложнить дальнейшее использование почвы.

В Шабранском районе подтопления произошли вследствие разлива рек Девечи и Шабран, пострадали посевы ячменя и черешневые сады. Аналогичные случаи зафиксированы в Гусарском, Губинском и Сиязаньском районах, где вода уничтожила значительные площади сельхозугодий и нанесла ущерб многолетним насаждениям.

В целом, по последним оценкам, только за несколько дней пострадали посевные площади общей площадью около 2100 гектаров.

Но и в аграрной сфере страхование остается слабым звеном. Высокая стоимость полисов, сложность оценки рисков, необходимость специализированных знаний, а также удаленность регионов, увеличивающая издержки страховых компаний, делают такие услуги малодоступными для большинства фермеров.

К этому добавляется и недоверие фермеров к страховым инструментам, а также отсутствие устойчивой культуры страхования. В результате даже застрахованные случаи остаются на общем фоне единичными, а основная масса потерь ложится на самих производителей.

Т.САМОЙЛОВА