Парламент готовится обсудить поправки к закону «О кредитных бюро» - правленая версия документа окажется на повестке национального собрания уже на этой неделе. По новой версии закона, к числу предоставляющих информацию о кредитной истории граждан и компаний без предварительного на это согласия субъектов отнесли операторов сотовой связи. 

Судя по всему, операторы сотовой будут информировать кредитные бюро о кредитных историях своих клиентов без ведома последних. По мнению инициаторов, нашумевшая корректива повысит платежеспособность претендентов на займы. Как показала практика, новшество повторяет аналогичный подход к коммунальным должникам, поскольку такое правило у нас уже действует, а теперь его планируют опробовать и в кредитно-финансовой сфере. Говоря по факту, проект подразумевает обмен негативной информацией в следующем ключе. Любые такие уведомления и сведения, характеризующие платежеспособность потенциального заемщика и, что важно, его дисциплину, передаются в кредитное бюро, а после и ему лично. Информировать граждан будет бюро, так что субъекты кредитных историй смогут получать, по сути, бесплатные оповещения. 

 Само уведомление включает сведения о поставщике информации, предоставившем негативные данные. В результате заемщики смогут своевременно устранять нежелательные моменты, возникающие по причине неосторожности, временных ограничений и прочих подобных обстоятельств. Авторы законопроекта уверены: такая практика расширит круг собираемых кредитными бюро данных, а это в свою очередь поможет более широко оценивать платежеспособность и дисциплину исполнения долговых обязательств. В дополнение к этому новшество поддержит своевременное информирование заемщиков о возникшей ситуации, а значит, оно поможет более эффективному управлению долговыми обязательствами. 

По мнению аналитиков, относительно новый для нашей страны институт кредитного бюро, появившийся после нелегкого девальвационного 2015 года, обрастает новой функциональностью, и это может послужить путеводителем для местных структур, тем более при наличии десятков частных банков и небанковских организаций. Его задача - собирать досье на заемщика: когда, где и сколько раз тот брал кредиты, на какую сумму, своевременно ли погашал, а также другие факты деятельности. На самом деле бюро кредитных историй призваны решать сразу несколько основных задач, где на первом месте повышение уровня информированности кредитно-финансовых структур о потенциальных клиентах. Конечно же, такой подход значительно улучшает уровень прогнозирования рисков в банковской системе. 

Он полезен и для потенциальных заемщиков, ведь поиск информации о клиенте в конечном счете оплачивал клиент банка. Наконец, третий позитивный момент заключается в том, что услуги кредитных бюро формируют дисциплинарный подход, ведь теперь граждане знают: не заплатив по долгу однажды, можно остаться без возможности обратиться за оформлением кредита впоследствии. На взгляд аналитиков, информирование населения о негативной истории и нежелательных фактах, которые так или иначе стекаются в бюро кредитных историй – весьма позитивный момент. Особенно в условиях растущего потребительского кредитования. Как отмечает экономист Эльданиз Амиров, кредитная задолженность населения неуклонно растет. По его словам, только за последний год она подросла на рекордные полтора миллиарда манатов и достигла восьми миллиардов. 

Экономист убежден, что все это приводит еще и к оттоку капитала, поскольку берущие потребительские кредиты люди расходуют эти деньги на покупку произведенных за рубежом товаров. В итоге получается, что средства утекают из страны, они стимулируют не местное, а иностранное производство. По его словам, потребительские кредиты составили треть всего кредитного портфеля. Коммерческие банки считают, что рост спроса связан в основном с кредитованием посредством зарплатных карт и на покупку бытовой техники.

Само собой разумеется, в такой ситуации продуманная информационная база бюро кредитных историй поддержит население и банки, поскольку последние получат больше гарантий от рисков, а заемщики смогут вовремя включиться в ситуацию и предотвратить ее ухудшение. К тому же система обмена кредитной информации требует постоянного совершенствования, и это может быть достигнуто путем создания новых механизмов, ориентированных на реагирование на потребности рынка. В настоящее время кредитный реестр охватывает весь спектр информации о банках, небанковских кредитных организациях, заемщиках, владельцах крупных пакетов участия в капитале заемщиков, кредитах и залогах по ним. 

К этому остается добавить, что местные законодатели не изобретают велосипед, а широкий доступ кредитных бюро к самой разной финансовой информации – проверенная международная практика. Такие организации могут собирать кредитную информацию не только у целого ряда финансовых институтов, таких как лизинговые, страховые, перестраховочные, факторинговые компании, организации, осуществляющие микрокредитование… Сюда же входят данные нефинансовых организаций, в том числе коммунальных предприятий, операторов мобильной связи, торговых объектов, которые продают товары в кредит и многое прочее, формирующее всестороннее досье на заемщика. 

Т. Самойлова