Очередная встреча экспертов с председателем Центрального банка Талехом Казымовым вновь превратилась в продолжительную и местами достаточно острую дискуссию о состоянии финансового рынка. Помимо инфляции, банковских ставок и деловой активности, значительная часть разговора была посвящена проблемам финтех-сектора, регулированию цифровых сервисов и ситуации вокруг приложения m10.

Участники встречи отмечали, что подобный формат общения между регулятором и независимыми экспертами остается редким примером открытого обсуждения, где стороны не стараются обходить чувствительные темы. По словам присутствовавших аналитиков, руководство Центробанка подробно реагировало даже на критические замечания, касающиеся состояния цифрового рынка и проблем предпринимателей.

Одной из главных тем стало усложнение подключения платежных систем для стартапов, электронных торговых площадок и малого бизнеса. Специалист в сфере высоких технологий Осман Гюндюз заявил, что предприниматели снова начали сталкиваться с серьезными административными сложностями.

По его словам, несколько лет назад процесс подключения занимал месяцы, затем оформление удалось сократить до одного-двух дней, однако сейчас рынок снова возвращается к прежним проблемам. Для подключения платежной инфраструктуры компании вынуждены собирать объемные пакеты документов, часть которых, как считает эксперт, напрямую не связана с деятельностью бизнеса.

Особенно тяжело это отражается на небольших проектах и начинающих компаниях. Для стартапов задержка подключения платежных сервисов означает не только потерю времени, но и уход клиентов, поскольку современный цифровой рынок требует максимально быстрых решений.

Во время встречи представители Центробанка подтвердили, что знают о возникших сложностях. Однако, по словам Т. Казымова, часть требований формируется не самим регулятором, а другими финансовыми структурами. Вместе с тем в ЦБА сообщили, что намерены упростить процедуры в ближайшее время.

Серьезное внимание участники обсуждения уделили и задержке с принятием законов о виртуальных активах, венчурном финансировании и краудфандинге. Затягивание этих решений уже начинает тормозить развитие технологического рынка и ограничивает возможности для инвестиций, предупреждает О.Гюндюз.

Как отметил эксперт, работа над законопроектом о венчурном финансировании и краудфандинге уже завершена, а сам документ планируется представить в Милли Меджлис до конца месяца. При этом закон о виртуальных активах пока остается на стадии согласований. Предполагается, что его подготовка завершится ближе к концу года.

Наиболее обсуждаемой частью встречи стала ситуация вокруг приложения m10. За последние годы сервис превратился в один из крупнейших электронных кошельков страны и получил широкое распространение благодаря переводам, оплате транспорта и интеграции с различными цифровыми услугами.

Однако несколько месяцев назад пользователи начали сообщать о странных операциях на своих счетах. У части клиентов неожиданно появлялись поступления от иностранных продавцов и неизвестных источников. В отдельных случаях на балансах фиксировались крупные суммы, происхождение которых пользователи не могли объяснить. После этого некоторые счета были временно ограничены, а операции частично заблокированы.

Во время обсуждения в Центробанке поднимался вопрос о возможном использовании платформы для сомнительных финансовых операций. Представители регулятора заявили, что средства клиентов не пострадали, а проблема касалась собственных ресурсов платформы. Также было отмечено, что расследованием занимаются не структуры Центрального банка, а другие государственные органы.

При этом ранее эксперт уже обращал внимание на системные риски вокруг m10. По его словам, сервис, который первоначально воспринимался как удобное приложение для повседневных платежей, за короткое время вырос в один из ключевых элементов цифрового финансового рынка страны. Он полагает, что произошедшее больше похоже не на обычную техническую ошибку, а на проблему внутреннего контроля и управления рисками. Особое внимание специалист предлагает обратить на интеграцию m10 с Binance.

По мнению аналитика, криптовалютные платформы, международные торговые сервисы и электронные кошельки относятся к числу наиболее уязвимых направлений финансового рынка. В подобных системах требования к мониторингу операций, внутреннему контролю и безопасности должны быть значительно жестче, поскольку любые слабые места быстро используются для сомнительных транзакций.

На этом фоне отсутствие своевременных механизмов защиты, считает эксперт, вполне могло стать одной из причин возникшей ситуации.

Ранее Центральный банк уже применял к PashaPay административные меры и обязательные предписания. Они касались противодействия легализации незаконных доходов, защиты персональных данных пользователей и совершенствования механизмов внутреннего контроля. По экспертным оценкам, подобные истории способны нанести ущерб не только отдельным платформам, но и доверию ко всему финтех-сектору.

Т.САМОЙЛОВА