Финансирование по линии Азербайджанского ипотечного и кредитно-гарантийного фонда остается ключевым механизмом социальной поддержки. В отличие от коммерческих банков, государственная программа предлагает более мягкие условия, увеличивая шансы на покупку жилья в условиях безудержного роста цен. 

Однако в меняющихся экономических реалиях деятельность фонда нуждается в более глубокой адаптации к ситуации на местном рынке недвижимости. включая корректировку лимитов, переоценку критериев и расширение охвата населения льготной ипотекой. О популярности кредитов АИКГФ говорят даже сухие цифры статистики. Так, за первые шесть месяцев текущего года ИКГФ выдал ипотек на сумму 232,5 млн манатов, в том числе 67 млн манатов — льготных кредитов. За отчетное время 1 483 семьи получили стандартную ипотеку, а 789 — воспользовались льготными займами. Средняя сумма выданных кредитов заметно выросла и составила 102 340 манатов.

В целом с момента основания фонда структура профинансировала сделки на покупку жилья в размере 3,55 млрд манатов. Профильное ведомства отмечает, что на эти средства получилось улучшить жилищные условия 54 800 семей. Молодежь и молодые семьи по-прежнему активные пользователи программы — на них приходится 67 % всех заемщиков. Кроме прочего, Азербайджанский ипотечный и кредитно-гарантийный фонд предоставляет гарантии на ипотеку с пониженным первоначальным взносом, что особенно важно для граждан с ограниченными накоплениями. 

Динамика сделок в рамках программы АИКГФ является своеобразным индикатором активности местного недвижимого рынка, считает исполнительный директор Ассоциации риелторов Азербайджана Эльнур Азадов: «Как только заканчиваются средства фонда по льготному и социальному кредитованию жилья, рынок незамедлительно остывает из-за ощутимого снижения спроса. При возобновлении финансирования сделки по купле-продаже жилья вновь оживают, спрос растет, а за ним повышаются цены». По оценкам эксперта, таким образом кредиты фонда влияют на динамику рынка и стоимость квадрата жилья. 

На фоне серьезного вздорожания, накрывшего рынок за последние годы, льготная ипотека стала для граждан единственным доступным финансовым инструментом. И по этой причине сложно переоценить воздействие предложения по линии фонда на общую ситуацию. В то же время наблюдается существенный перевес спроса на продукты АИКФ над предложением. Проще говоря, льготная программа этой структуры пока еще не может охватить всех желающих приобрести недвижимость на доступных условиях. «Спрос на ипотечные кредиты превышает возможности фонда, - заметил он, - Особенно наглядно это иллюстрирует ситуация в сегменте льготных займов. Повышение цен и снижение уровня доходов населения создают условия, когда даже доступная ипотека становится недостижимой для многих без дополнительной поддержки».

В этой связи специалисты акцентируют внимание на несоответствие лимитов фонда рыночным реалиям. «Сегодня максимальная сумма льготного кредита часто покрывает только часть стоимости жилья. Чтобы система оставалась эффективной, лимиты по льготной ипотеке следует увеличить со 100 до 150 000 манатов и выше», - уверен эксперт по недвижимости Эльнур Фарзалиев. В добавок этому специалисты рынка выступают за более гибкие условия, включающие возможность продления срока погашения и корректировку процентных ставок в зависимости от экономической ситуации. Другой не менее важный момент программных подходов государства заключается в процедурной стороне вопроса. Ипотечные программы фонда работают слаженно: с информированием, поддержкой и электронным документооборотом. 

О том, что долгосрочное кредитование жилья в регионах страны станет отныне одной из ключевых задач профильного фонда, поведал директор АИКГФ Ильхам Келешов. По его словам, подсчет расходов семей при оформлении ипотеки определяется по прожиточному минимуму, но в регионах - с учетом лишь 50% этой суммы. Поэтому в целом не удивительно наблюдать растущие позиции региональных ипотечников в совокупном ипотечном портфеле этой структуры, заметил он. Однако в контексте ипотечных возможностей кредиторов и заемщиков покупательная способность населения и спрос по столице значительно выше региональных, уверены в экспертных кругах. 

Представители рынка также отмечают необходимость расширения географии социальной ипотечной программы, включая запуск региональных офисов, развитие онлайн-платформ, дополнительные консультации и информационные кампании на местах. Только в этом случае можно говорить о равных шансах для всех граждан, вне зависимости от региона. Надо признать, что АИКГФ уже пользуется облигационными инструментами для пополнения ресурсов, но эксперты призывают идти дальше: привлекать частные инвестиции, заключать партнерства с международными фондами, а также активнее работать с коммерческими банками. Все это позволит не только наращивать объемы ипотечного кредитования, но поддержит долгосрочную поддержку программы льготного финансирования. 

Т.САМОЙЛОВА