Кредитный портфель банков и небанковских кредитных организаций (НБКО) Азербайджана в январе-июле 2025 года составил 30 млрд 257,86 млн манатов, что на 3,3% больше показателя на конец 2024 года. Об этом сообщает Центральный банк Азербайджана.

Объем просроченных кредитов на конец июля составляет 529,38 млн манатов (рост на 17,9%), доля от всех кредитов составляет 1,7% (1,5% на конец 2024 г.). Объем займов, выданных в национальной валюте, равен 26 млрд 114,88 млн манатов (рост на 5,4%), в иностранной валюте — 4 млрд 142,98 млн манатов (сокращение на 8,2%). При этом кредиты в инвалюте за июль сократились на 97,13 млн манатов. За отчетный период государственные банки выдали займов на 7 млрд 400,09 млн манатов (рост на 3,5%), частные — 21 млрд 98,08 млн манатов (рост на 3,8%), НБКО – 1 млрд 759,68 млн манатов (сокращение на 2,8%). В структуре кредитных вложений банков и НБКО на конец июля 2025 года основную долю (59,4%) составили займы, выданные домохозяйствам, объем за отчетный период вырос на 5,5%, составив 17 млрд 972,3 млн манатов.

Оставшаяся сумма была распределена по другим секторам экономики: торговля и сектор услуг — 4 млрд 205,79 млн манатов (13,9% всех кредитов), добывающая промышленность и электроэнергетика, газ, водное хозяйство – 737,97 млн манатов (2,4%), сельское/лесное хозяйство и рыболовство — 566,06 млн манатов (1,9%), строительство — 1 млрд 787,2 млн манатов (5,9%), промышленность и производственный сектор — 1 млрд 598,1 млн манатов (5,3%), транспорт и связь — 1 млрд 902,1 млн манатов (6,3%), операции с недвижимостью, включая ипотеку – 4 млрд 514,45 млн манатов (14,9%), остальное — другие сектора. 

Следует отметить, что во время девальвации несколько лет назад в Азербайджане обострилась проблема проблемных кредитов. Так как у граждан были серьезные трудности в этом вопросе, государство взяло на себя это бремя, и многие проблемные кредиты были погашены. Тогда было заявлено, что банки должны пересмотреть свою кредитную политику в ближайшие годы. Однако создается впечатление, что банки все еще не отказались от своей жадности. 

Как отметил эксперт по банковским вопросам Экрем Гасанов, после пандемии кредитный портфель увеличивается, поэтому неизбежно возникают проблемы. «Вообще проблемные кредиты есть в банковской системе любой страны. Это не вина самих банков. Здесь неизбежно есть объективные причины. Рост цен, обнищание людей и так далее. Когда дело доходит до бизнес-кредитов, бывают такие случаи, как закрытие предприятий, банкротство и падение доходов. Это происходит во всем мире прямо сейчас. Банки закрываются и за границей. Даже в США. Доход банка формируется за счет кредитов и процентов по кредитам. Поэтому руководители этих банков стараются выдать как можно больше кредитов. Собственно, по этой причине и произошла девальвация в Азербайджане в 2015 году. К сожалению, ЦБ строго не контролирует этот вопрос. Помню, когда в 2016 году создавалась Палата по надзору за финансовыми рынками, в правилах определялись критерии, по которым могут быть выданы кредиты, какой должен быть доход человека и так далее. Сегодня банки не следуют этим правилам. И Центробанк не закрывает на это глаза. Поэтому в этой области должны быть осуществлены определенные реформы. Центральный банк должен строго следить за соблюдением местными банками установленных правил».

Кроме высоких ставок аналитиков беспокоит и рост потребительского кредитования. В местных экспертных кругах считают растущее кредитование домохозяйств нежелательным, поскольку, оно чревато рисками, как это было на волне девальвации национальной валюты. Такая тенденция вредна, говорит депутат и эксперт Вугар Байрамов, поскольку чревата увеличением проблемной задолженности. Особенно если рост в сегменте потребительского кредитования происходит на фоне неудовлетворительного финансирования реального сектора экономики. Главным образом эта проблема характерна для регионов страны, поясняет аналитик. К сожалению, желание не погашать кредиты и не отдавать залоги носит очень распространенный характер среди азербайджанских заемщиков. Как результат, банки все чаще и чаще стали сталкиваться со случаями, когда нормальные кредиты в одночасье становятся проблемными и заемщики начинают "войну с банками". И третья причина – это увлечение отдельных банков потребительскими кредитами без залога. 

Такого рода кредиты по своей экономической природе являются в высокой степени рисковыми, и невозврат кредитов там может достигать 50% от суммы выданных. Поэтому такие кредиты имеют очень высокие процентные ставки, так как именно за счет высоких процентов по такого рода кредитам пытаются перекрыть убытки по невозврату кредитов. Рисковое занятие, но имеет место в работе отдельных банков.

На сегодняшний день львиная доля — 76% выдаваемых коммерческими банками кредитов приходятся на Баку, а регионы остаются в аутсайдерах банковского кредитования. Из-за высокой степени рисков финансисты предпочитают столицу регионам страны, ведь в Баку и на Абшероне сконцентрирован еще и самый высокий по республике платежеспособный спрос. Еще одной причиной слабого финансирования регионов является недостаток залогового имущества, уверен эксперт. По словам депутата, уже на начало лета портфель потребительских и ипотечных кредитов в стране превысил 9 млрд манатов. При этом банки по-прежнему не заинтересованы финансировать стратегически важные сферы нашей экономики.

З.РАСУЛЗАДЕ