В Центробанке обсудили актуальную повестку усиления защиты прав потребителей финансовых услуг. В этой связи главный банк анонсирует встречу с представителями местных ассоциаций коммерческих банков, страховщиков, объединений микрофинансового и фондового рынков. В рамках прошедшей встречи стороны обсудили меры, приуроченные к объявленному омбудсменом «Месячника прав человека». 

Представители главного банка провели обмен мнениями по укреплению защиты прав потребителей финансовых услуг, реализации совместных проектов с ассоциациями, а также повышению эффективности деятельности рабочих групп, состоящих из организаций-членов в составе ассоциаций. Злободневность тематики подкрепляется нелегким положением, сложившимся в сфере безопасности: пользователи банковского платежного пластика обеспокоены массовыми кражами. Ежесуточно с кредитных карт потребителей банковских услуг похищаются средства, при этом счет идет на десятки тысяч манатов. 

Силовики призывают граждан не доверять конфиденциальную банковскую информацию посторонним. К ней относятся 16 цифр на карте, PIN-код, CVV/CVC (трехзначный код на обратной стороне карты), OTP (одноразовый защитный код, отправляемый по SMS), пароль пользователя мобильного приложения, а также пароли для доступа к учетным записям онлайн- или интернет-банкинга, включая данные цифровой подписи. Однако по данным представителей экспертных кругов, повинны в происходящем не только потребители банковских услуг, но и сами кредитно-финансовые структуры. 

Специалисты призывают банки усилить системы безопасности, наладить комплексный аудит и соблюдать права держателей платежного пластика. Одной из мер противостояния нарушению прав потребителей аналитики называют ужесточение законодательства в сфере защиты персональных данных. Звучат призывы усилить внутренние проверки в банках и контроль за сотрудниками, имеющими доступ к клиентской информации. Участившиеся случаи мошеннического оформления кредитов на граждан – веское основание для пересмотра подходов. К использованию должны допускаться только лицензированные инструменты биометрической подписи, считают эксперты, отмечая, что кроме прочего банки должны расширить функциональность своих мобильных приложений, допуская функцию отказа от заемных средств. 

В целом сложившийся характер угроз расценивается в контексте возможного ослабления рынка безналичных платежей. Но, несмотря на сложности, сопряженные со слабой защитой клиентских прав в коммерческих банках, отчеты международных структур говорят о растущем уровне финансовой инклюзии в Азербайджане. По их утверждению, усиление в этой позиции происходит, благодаря реализации стратегических инициатив в сфере финансовых технологий. По данным аналитиков Азиатского банка развития (АБР), национальный рынок платежей стремительно меняется в связи с развитием новых технологий, возрастающей популярностью электронных кошельков и приходом в эту сферу широкого спектра возможностей, удовлетворяющих растущие запросы населения. 

Специалисты банка ожидают, что уже под занавес этого года около 3,85 млн человек будут использовать цифровые платежи. И на это имеются основания. По мнению экспертов АБР, одним из ключевых достижений стало внедрение Мгновенной платежной системы (IPS), разработанной в рамках стратегии цифровых платежей Центрального банка Азербайджана. Система, разработанная в рамках стратегии цифровых платежей национального финансового регулятора, считается ключевым моментом трансформации. Платформа позволяет пользователям удаленно открывать банковские счета, получать информацию о балансе, управлять счетами и закрывать их: и все это реализовано на основе принципов открытого банковского обслуживания. 

В настоящее время к системе уже подключились девятнадцать банков, Государственное казначейское агентство Министерства финансов и национальный почтовый оператор Azerpost.

Также ведется работа по расширению охвата IPS и внедрению новых решений, включая технологию Tap To Phone и электронную систему управления знаниями, поддержавшую удаленную идентификацию. По оценкам аналитиков авторитетной финансовой структуры, всего за четыре года объемы мобильного банкинга выросли в республике в 14 раз, причем, значительный рост отмечается в сегменте интернет-банкинга. Банки внедряют токенизацию и виртуальные платежные карты. Еще в 2021 году четыре отечественные финансовые структуры запустили проект Apple Pay. Кстати, в том же году была реализована инициатива «Базовые банковские услуги»: в ее рамках бесплатно предоставляются текущие счета, платежные карты и доступ к электронным сервисам. Программа позволила включить в финансовую систему порядка 1,5 млн новых пользователей. 

Рост безналичных платежей сопровождался также ускоренным формированием современной цифровой платежной инфраструктуры. Благодаря активному внедрению местными банками и платежными системами технологий бесконтактных платежей, кратно увеличились масштабы токенизированных транзакций, в том числе на базе мобильных устройств с технологией NFC. Катализатором высокой степени развития платежной системы считается также поддержка внедрению технологий бесконтактных токенизированных платежей по линии международных платежных систем MasterCard и Visa. Вследствие этого львиная доля платежных карт уже поддерживает бесконтактные платежи. И все это, безусловно, поддержит планы главного банка по усилению контроля за соблюдением потребительских прав. 

Э.РЗАЕВА