Центробанк сообщает о снижающемся спросе на внутренние ипотечные кредиты коммерческих банков – брать их сейчас практически некому. Вкупе с подросшими ценами на недвижимость в столичном регионе такое предложение становится не по карману массе населения. 

В ситуации дорожающего банковского финансирования выходом из положения по-прежнему остаются кредиты на средства Азербайджанского ипотечного и кредитно-гарантийного фонда (АИКГФ). Ставки по ним гораздо ниже коммерческих. Стандартная государственная ипотека предоставляется гражданам в возрасте от 23 до 65 лет на срок от 3 до 25 лет при условии их платежеспособности. Максимальная сумма такого кредита составляет 150 000 манатов, а процентная ставка не превышает 8 процентов годовых. Для получения ипотеки заемщику необходимо внести первоначальный взнос в размере 15–25 процентов от стоимости жилья. 

Социальное предложение фонда расходится очень быстро. Но есть еще вариант льготной ипотеки, финансируемой из государственного бюджета. Максимальная сумма такого кредита составляет 100 000 манатов, а ставка — не более 4 процентов годовых. Для оформления такой ипотеки требуется первоначальный взнос в размере 10 процентов от стоимости квартиры. Этот вид кредита предоставляется на срок до 30 лет, но доступен только отдельным категориям граждан. Спрос на государственное кредитование жилья стабильно высок, а если принять во внимание подрастающий уставный капитал этой структуры, в новом году она сможет охватить финансово еще больше граждан. Собственные средства фонда увеличатся с января до 1 млрд 168 млн манатов. 

В результате этого социальной и льготной ипотекой получится охватить еще больше граждан, а решение квартирного вопроса жителей республики будет решаться быстрее, считает депутат Милли Меджлиса, экономист Вугар Байрамов. Он обращает внимание на широкий социальный подтекст растущих финансовых возможностей АИКГФ: учитывая остроту жилищной проблемы в нашей урбанизирующей столице деньги лишними точно не будут. 

«В рамках правительственных мер поддержки населения на социальные ипотечные кредиты ежегодно выделяются бюджетные средства, - объясняет он. – Под занавес года, осенью эти финансовые ресурсы причисляются к уставному капиталу ипотечного фонда. На самом деле растущий уставный капитал социально ориентированной структуры помогает значительно увеличить количество оформляемых на преференциальной основе ипотечных кредитов. Т.е. мы получаем хороший эффект от этой полезной практики. Получается увеличить займы, предоставляемые на льготных условиях – все это означает возможность для множества граждан воспользоваться государственной жилищной программой. На данный момент фонд уже выдал 52 059 ипотечных кредитов на общую сумму больше 3 млрд 276 млн манатов.  

Действительно, государственная ипотека превращается для массы населения единственной возможностью стать владельцем столичной квартиры. Но если оставить за скобками возможности АИКГФ и обратиться к ипотеке по линии частных банков, судя по отчетности Центробанка, в третьем квартале этого года наблюдалось дальнейшее ужесточение условий по финансированию в коммерческом сегменте. Правила кредитования на средства Ипотечного и кредитно-гарантийного фонда, напротив, не менялись, отмечается в результатах мониторинга финансового регулятора. Центробанк уточняет, что в следующем квартале каких-то изменений по условиям коммерческой ипотеки не ожидается. Как и ожидалось, фактор дорожающей коммерческой ипотеки сказался на общих показателях этого рынка – он значительно сузился. Впрочем, сейчас в этом сегменте ждут оживления – такие прогнозы основываются на планах реализации жилья в рамках региональных проектов Государственного агентства жилищного строительства.

Отраслевые специалисты отмечают, что снижение спроса на ипотеку обусловлено не только дорогими кредитами, но и растущей ценой квадратного метра. Недвижимые индексы непрерывно повышаются, делится наблюдениями эксперт Эльнур Фарзалиев. 

«Можно сказать, что цены на рынке растут ежемесячно, а среднее повышение происходит в коридоре трех – пяти процентов, - поясняет он. – Например, в ноябре котировки недвижимости подогрел прошедший в столице климатический саммит – рынок аренды обнаружил повышение суточной ренты, увеличился спрос, а за ним подросли и цены на квартиры, пригодные для размещения иностранных гостей. В результате масса покупателей вовсе отчаялась приобрести жилье в Баку либо находится в ожидании лучших времен. Такая ситуация в целом уменьшила процент покупателей, приобретающих жилье собственными силами, так что сейчас они вынуждены обращаться к заемным средствам».

Кроме этого, значительно вырос спрос на относительно менее дорогое жилье – это апартаменты с небольшой общей площадью, предлагаемые не дороже 200 тыс. манатов. Однако максимальный лимит по государственной социальной ипотеке, выдаваемой под 8 процентов годовых, остается на прежней отметке в 150 тыс. манатов, а по льготным кредитам эта сумма не превышает 100 тысяч.  

Т. Самойлова