Однозначно, что война на Украине сильно повлияла на положение дел в глобальной экономике. Резко обострился энергетический и продовольственный кризис, инфляция бьет рекорды даже в самых развитых с экономической точки зрения государствах. Во избежание рецессии и очередного скачка инфляции в США приняли закон о борьбе с инфляцией. И инфляция в Америке действительно относительно снизилась, зато в европейских странах резко взлетела. Теперь европейская промышленность может оказаться вообще не у дел. В попытках взять под контроль разбушевавшуюся инфляцию и рост цен центробанки ряда стран увеличивают ставку рефинансирования. Пока, откровенно говоря, такая мера не приносит желаемых результатов.
Однако некоторые государства пошли другим путем – пошли на снижение учетной ставки. Такое мы видели, к примеру, в Китае или Турции. Кстати, и Центробанк Азербайджана с 1 сентября прошлого года снизил нижнюю границу процентного коридора до 4%. Правда, затем она несколько раз повышалась. Впрочем, в Азербайджане всегда проводилась достаточно жесткая монетарная и денежно-кредитная политика. Центробанк последовательно увеличивал ставку рефинансирования в целях сдерживания инфляционного фактора. Во всяком случае с 2021 года по сентябрь 2022 уровень ставки не менялся, верхний предел процентного коридора оставался на уровне 9,25%, а нижний – 6,25%. Кстати, регулятор Азербайджана накануне вновь принял решение о повышении учетной ставки на 0,25 п.п. до 8,5%. Нижняя граница процентного коридора была увеличена на 0,5 п.п. до 6,75%, а верхняя граница выросла на 0,25 п.п. и установлена на уровне 9,5%.
Но это не говорит о том, что отечественные банки должны повышать кредиты до небес. В любом случае учетная ставка в 9% не так уж и велика. Бывало и побольше. А тем паче нельзя манипулировать гражданами, лживо обещая им дешевые кредиты, в частности - потребительские. Такими рекламами, в которых обещают потребительские кредиты по самым низким процентам, обвешан чуть ли не весь Баку. Чем руководствуются при этом банковские структуры, не очень понятно. Ведь когда потенциальный заемщик приходит в банк для оформления так называемого «выгодного кредита», обман выходит наружу! Дело в том, что вместо 13-15 процентов которые обещают в рекламах, кредитополучатель по факту сталкивается с минимум с 20 процентами годовых. Это настоящее надувательство собственных граждан! Уроки банковского кризиса 2015 года, судя по всему, не усвоены отечественными банкирами. А ведь и тогда, воспользовавшись трудностями граждан, они заманивали их выгодными кредитами, а уже во время выплат по кредитам умудрялись поднимать эти проценты. В результате заемщики не могли вернуть кредиты, и число проблемных кредитов росло с геометрической прогрессией. С обвалом же мировых нефтяных цен банковская система страны рухнула. Не секрет, что самый болезненный удар по нашей экономике в те годы нанесли именно банки, а точнее - алчность их руководителей.
Все мы помним, как отразилось на экономике и финансовой системе нашей республики банкротство Международного банка Азербайджана. МБА обращался даже в Нью-Йоркский суд за поддержкой в процессе реструктуризации внешних обязательств банка на сумму 3,34 миллиарда долларов. Также банк обращался по этому поводу и к международным кредиторам. Но ничего не помогло. Правительство Азербайджана взяло на себя все бремя спасения этого банка, выкупив у него невозвратные кредиты общей суммой примерно $3 миллиарда.
Экс руководство Международного банка, долгие годы выдавая многомиллионные кредиты своим приближенным бизнесменам, занимаясь хищениями, вело банк к краху, а финансовую систему государства - к обрушению. Сейчас экс-глава этого банка Джахангир Гаджиев в тюрьме, а Авгиевы конюшни приходится чисть государству до сих пор. К тому же не будем забывать, что власти решили и проблему невыплаченных кредитов граждан, инвестировав на их погашение несколько миллиардов манатов. А ведь, как мы уже говорили, проблемные кредиты в Азербайджане появились исключительно в силу непомерной жадности, алчности и нечестности руководства банков и менеджмента кредитных организаций.
Ликвидация четырех банков (Atabank, AG Bank, Amrah Bank, NBC Bank) тоже не прошло незамеченным для банковского и финансового секторов. Теперь отечественные банки наступают на те же грабли. Государство не обязано отдуваться за безответственность, непрофессионализм и непомерное стремление банкиров к наживе за счет простых граждан, загоняя их в долговую яму.
Безусловно, в связи с пандемией коронавируса и всевозможными ограничениями кредитование населения в Азербайджане, как и во всем мире, снизилось. Сократились и кредитные вложения в экономику страны. Но после снятия коронавирусных ограничений потребительское кредитование в Азербайджане стремительно начало расти. По мнению местных экспертов, свыше половины всех выданных кредитов приходится на домохозяйства. И это несмотря на то, что средняя процентная ставка по потребительским кредитам примерно вдвое выше, по сравнению с бизнес-кредитами. С другой стороны, тенденцию можно объяснить. Дело в том, что в основном потребительские кредиты берут среднестатистические азербайджанцы. Кто-то не может купить телевизор, кто-то не может сделать ремонт в квартире, кто-то обновить мебель. То есть на эти кредиты приобретаются товары для повседневной жизни. Скажем честно, речь идет далеко не о богатых гражданах. Бытует мнение, что потребительское кредитование создает проблемы в банковском секторе, что нежелательно с точки зрения его устойчивости. Мол, необходимо повысить интерес банков к кредитованию бизнеса. Но так ли это? 
А вот снижать проценты по потребительским кредитам нужно было еще вчера. На наш взгляд, чем больше людей будут брать такие кредиты, а главное - будут способны по ним рассчитываться, тем крепче будет и банковская система, и экономика. Еще раз скажем, что все беды банковского сектора начались с накопления проблемных кредитов. Дважды произошла девальвация маната, зарплаты обесценились, проценты по кредитам повысились, заемщики неспособны были рассчитываться по кредитам. Итог - крах банковского сектора, и кризис в экономике. Смогут люди выплачивать кредиты будет расти и капитализация банков. 
Для многих наших граждан потребительский кредит превратился чуть ли не в единственный способ приобрести недвижимость, цены на которую растут из года в год. И грешно банкам лезть в карманы простых граждан. Предлагаемые потребительские кредиты под 20 процентов - это грабеж средь бела дня. В конце концов Центробанк страны снижает иногда учетную ставку, в том числе, чтобы коммерческие банки снижали проценты для заемщиков. Да и регулятор предоставляет банковским организациям и другие льготы. Почему в большинстве стран, как правило, средняя процентная ставка по кредитам напрямую зависит от учетной ставки Центрального банка, а в Азербайджане это не работает? В целом тут творится полная неразбериха. Обратимся к статистическим данным Центробанка Азербайджана. 
Так, в декабре 2020 года учетная ставка составляла 6,25% и сохранялась на этом уровне вплоть до сентября 2021. Процентная ставка же по кредитам уже в феврале 2021 года выросла до 17% по сравнению с 14,13% в декабре 2020-го, и не опускалась ниже, достигнув пика в сентябре 2021 года (17,84%). В сентябре 2021 года учетная ставка была повышена до 6,5% и продолжала впоследствии расти, достигнув в марте текущего года 7,75%. При этом процентные ставки по кредитам, наоборот, начали падать (в июле – 16,17%). Новому главе Центрального банка Талеху Кязымову пора уже навести порядок. Да и в целом контроль регулятора за деятельностью коммерческих банков нужно усилить. К слову, не лишним бы было проверить сигналы поступающих от граждан и СМИ относительно вышеуказанной нами рекламы по потребительским кредитам. Помимо всего прочего, нарушается законодательство о рекламе, ведь потребители ложной информацией вводятся в заблуждение. Частные банки не должны находиться вне правового поля страны. Имейте же совесть, господа банкиры, и перестаньте грабить население ради сиюминутной наживы! В конце концов, ваше мошенничество обрекает отечественную экономику на рецессию!